Värde om 6 år?
Jag passerade min bank idag och varje år har dom olika erbjudanden. -02 hoppade jag på ett (efter att ha frågat om fibs åsikt.) Det var 8% ränta, utbetald varje år och ökningen under 5 år av en portfölj med 50 kända bolag i Europa, USA och Asien. Minus dom 8% som betalats ut under 5 år. Och naturligtvis det satsade kapitalet.
I år är det 15 bolag under 6 år. Går det utför under alla 6 åren får man tillbaka det satsade kapitalet. Skulle det bara vara ett positivt år, så får man den räntan för alla kvarvarande år, dock max 8%. Är alla år positiva, så gäller även 8% gränsen. Men skulle den utbetalade summan vara högre än portföljens ökning, så får man enbart det satsade kapitalet och även skillnaden mellan utbetald ränta och portfölj värdet dras från det satsade kapitalet. Vilket inte gäller för den portföljen jag har nu. Hoppas jag fått till det rätt nu. Jag ser nu att även om portföljen förlorar i värde, så får man iaf 8% eller den totala %-satsen man har. Dom har med en tabell mellan -89 och -05, där man gjort 2438 tester och den visar att i 33% av fallen,så är ökningen större än 15%.
Dom 15 företagen är, Brit-Ame. Tobacco PLC, BT GRoup PLC, Matsushita Co, Nestle SA, Novartis AG, Royal Dutch Petrol, Sara Lee corp, SBC Com. INC, Seven-Eleven Japan, Socite Generale, Southern Co. Toyota Motor Japan, UBS Ag ocn United Utilities LPC.
Jag måste bestämma mej innan jag åker på fredag. Vad tror ni ???
Abou Mathias.
Look beyond what you see!
Inlägget är redigerat av författaren.
DI hade häromdagen en genomgång av aktieindexobligationer. Jag har hittills inte sett någon som jag tyckt varit riktigt köpvärd "up front", eftersom courtaget ofta är alldeles för högt. Däremot har jag funderat på att gå igenom gamla noterade obligationer för att se om några handlas för billigt men bl a av tidsbrist har det stannat vid en fundering.
Om den obligation du funderar på kommer att marknadsnoteras kan du ju åtminstone trösta dig med att du inte behöver bestämma dig nu utan kan handla över marknaden senare.
Ovanligt med avkastning från aktieobligationer"
Tidningen Sparöversikt presenterar i nr 6 2004 en heltäckande genomgång av alla aktieobligationer som de fyra storbankerna har sålts i Sverige sedan år 1992. Av totalt 377 aktieobligationer har bara 160 givit positiv avkastning (42 procent). 217 har givit noll eller negativ avkastning (58 procent). Sämst har det gått för Nordea, där bara nio av 46 aktieobligationer har givit positiv avkastning. Andelen dåliga resultat har ökat de senaste åren, samtidigt som försäljningen av aktieobligationer har ökat. Till exempel var det inte en enda av SEB:s obligationer som förföll med positiv avkastning mellan juni 2002 och februar 2004
Källa:Sparöversikt
Detta har ingenting med obligationer att göra, utan man investerar i dom 15 företag som nämns och man kan dagligen följa utvecklingen för varje aktie och hela portföljen. Inga courtage eller kostnader! Max utdelning garanterat är 48% under dom 6 åren, under förutsättning att portföljen stiger med 8% det första året. Så även om portföljen står på minus efter 6 år får man behålla utdelningen på 8% man erhållit varje år, samt det insatta kapitalet. Inga skatter! Produkten finns endast här i Libanon, samt Jordanien och Cypern. Societe Generale står som garant.
Look beyond what you see!
#4 I Sverige kallas denna typ av produkt aktieobligation eller aktieindexobligation och även i Sverige är det Societe Generale som står bakom många produkter.
Produkten byggs lite förenklat genom att man för det pengar du satsar köper en nollkupongare som faller ut med hela ditt insatta kapital om ett visst antal år. De pengar som återstår köper banken derivat för på underliggande aktier.
I de allra flesta fall får du dessutom betala någon form av courtage vid tecknande eller så får du betala en "överkurs", vilket egentligen är samma sak som ett courtage.
#5 Tack!
Och sen min fråga, om det är värt att låsa t.ex $10k under 6 år? Under tiden mellan 89 till 05, så hade denna portfölj stigit med mer än 12% i 50% av fallen. Jag har just nu 6,3% ränta och ingen skatt.
Look beyond what you see!
#6 Jahadu, det beror på många faktorer om din privateknomi m m. Generellt går en aktieportfölj med utdelning upp ca 10-15% per år långsiktigt så att portföljen i hälften av fallen klarat 12% är i sig inte helt fantastiskt.
I vilken valuta får du 6,3% ränta? Riskfri?
Personligen hade jag inte hoppat på ett sådant erbjudande. Jag tror att jag kan förvalta min portfölj bättre än index och tycker det är roligt att själv kontrollera den så det vore inte något för mig.
#7 För det första, så har jag bränt mej så kraftigt på börsen, så det blir ingen mer förvaltning av varken mej eller proffs. En välkänd bank här på AG lyckades med att tjäna 800k SKr på 6 veckor av mina pengar. För mej är 8-10% helt OK. Valutan är LL och är inte helt riskfri. När den är riskfylld, så är räntan ca 20%, vilket jag utnyttjade i flera år, samtidigt som den förstärktes med ca 25% på ett par år. USD räntan just nu är 4% och EURO 3%. I mars-april, så fanns det småbanker som gav ca 10% ränta för LL. Det finns drygt 60 banker i Libanon.
Look beyond what you see!
Visa sida
Ogilla! 3
Gilla!
Finansinspektionen ska börja med ett ssytem med kvalitetsmärkning av sådanan produkter.
Artikel i DN
för övrig är väl sådana produkter sammansatta så att huvuddelan av pengarna går till en obligation med fast ränta, och ränte pengarna investeras (i förväg) i en lämplig option som med lite tur går upp. Annrs förfaller allt och du står kvar med insatt kapital.
Går att koka en sådan gryta på egen hand.