Omförhandla banklån!

Skicka inte mail, det är alldeles för lätt för dom att skicka ett artigt med nedslående svar.

Stega in på banken och be att få prata med din bankman, ta med lite grafer o konkurrenträntor och fråga varför du ska vara kvar där, det brukar hjälpa:-)

#0 Beror på storlek på lånet och sparande. Ibland släpper man en sån kund för den inte är speciellt lönsam. Tycker tonen i brevet är lite "spydig"... bättre förhandla med en, inledningsvis, positiv ton.

Sen är det inget argument i sig att rörlig nu ligger > 2-år. Det har med räntekurvan att göra, inget banken rår för.

Kreditrisk är du visst, även om en liten. Men vore du inte det kunde du låna på marknaden till ännu lägre ränta. 

Tips är att ta in offerter från övriga banker, så att du har något att komma med till Swedbank. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

#1 Bra tips. Blir mer gjort så. Kanske kan man se över hemförsäkringar etc också och sy ihop ett paket.

Banken vill ju ha dig som helkund, vilket kan ge sänkt ränta, avgifter etc. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Jag tycker du håller hela brevet i en alltför otrevlig ton. Det finns ingen anledning att vara otrevlig. Försök hellre vara saklig, skriv att du tycker räntan är för hög och att du funderar på tre alternativ. 1. Banken sänker räntan. 2 Du betalar tillbaka lånet på 18 månader. 3 Du byter bank. Be sedan banken komma med ett bud och sedan kommer du välja det alternativ du finner bäst.

Håller med #1 att det bästa är att ta kontakt med din bankman och prata. Vill du absolut skicka brev så tycker jag #4 är bättre än #0 

om banken vägrar att göra något så kan du vara spydig och byta bank :-))

såna klagor förs alltid vidare upp i systemet av dom ansatta som måste fronta kunderna.

Mvh Silicon Valley

exempel jag är säljare. om vi har kunder som vill köpa till för hög rabatt och jag vet att dom inte annars kommer att köpa så kör jag över vårat topmanagement och säljer.

Mvh Silicon Valley

Jo ni har nog rätt i att tonen kunde va lägre från början. Men jag har varit trött på dem sedan innan jag tog lånet för 2 år sedan. De började med att säga att det skulle räcka med 10% i handpening och att då resterande skulle vara bottenlån. Pesonliga bankmannen lovade även att de skulle sätta räntan till 2,05% istället för som det blev vid förhandlingen när jag kom till banken 2,35%. När jag tog bort det lilla topplånet(efter 3 mån) så skulle det börja amorteras direkt på botten. Så skedde inte. Efter påstötning om amortering så skulle han lägga amorteringsbörjan juli 2006. Vid brev från bankmannen så skrev han att han la det ett par månader senare, vid sept. Jo visst gjorde han det, bara att han körde från sept 07 istället. Ledsnade och sket i att kommentera hans fel men summasumarum så vill jag va väldigt tydlig med vad jag säger och tyvärr så mäktade jag inte med en trevlig ton. 

Vet att handelsbankens anställda har mandat att kunna sänka 0,7% då nära anhörig har lån där till 4,75% mot mina 5,35%. Jag sitter inte sämre till ekonomiskt än honom. Jag kan lösa lånet om jag vill inom 12 månader.

Edit: Kanske borde lösa lånet istället för att leka på börsen då jag inte lyckas skapa mervärde där, snarare det omvända. Nä mina fattigslantar kommer från lön inom omsorgen som alla vet är hög :)

Mvh Jamenvisst

Inlägget är redigerat av författaren.

#8 Nordea har en publicerad utränta på 4,85% Så nog har du en suckerdeal allt... Även den nivån är förhandlingsbar om du har tillräckligt stora lån och flyttar över hela familjens bankaffär.

På den punkten är SHB benhårda. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Jag föreslår att du kontaktar SBAB. De erbjuder 4,47 till nya kunder och om du har mer än 1 mille i lån så får du 4,80 på ditt sparkonto. Inget tjafs, lika för alla. Min kontakt där heter lena.alfredsson@sbab.se i Karlstad. 

Mvh Caligula

Finns ju duktiga matematiker här. Vad blir den effektiva räntan om jag nu har 5,35%, lån på 300k och betalar räntan varannan månad? Tacksam för svar. 

Edit: Är det fler än jag som glömt/inte kommer på hur man räknar ut den effektiva räntan? Trodde jag skulle få svar bums.

Mvh Jamenvisst

Inlägget är redigerat av författaren.

Hoppas jag får svar i #11 och passar på att ställa en till. Om jag har tex kreditkostnader(ränta) på 50k för 2007 och kapitalvinster för 50k samma år, kan man då kvitta fullt ut mot varandra?  

Mvh Jamenvisst

Svar från banken på #0 mailet.

Hej Jan-Erik.



Det är svårt att förklara skeendet med räntesatser på rörliga lån just nu. Det förhåller sig så att när vårt hypoteksbolag ska finansiera sig kort (d.v.s. rörligt) får dom betala betydligt mer p.g.a. bolånekrisen i USA. Det vi spikade en gång i tiden var marginalen mellan den ränta Spintab får betala och den ränta det är på ditt lån. Den är definitivt oförändrad men jag kan ändå tänka mig minska den med 0,23 % så att din räntesats blir 5,12%. Hoppas du kan acceptera den nivån som dessutom när kostnaderna för rörlig finansiering normaliseras kommer att innebära vid en reporänta på 4 % att din kostnad kanske går ner mot 4,60-70 %.



Med vänlig hälsning   xxxx

Låter som galematias i mina öron avslutningen i hans svar. Kan någon vänlig själ kommentera vad han försöker säga. Hur skulle det va möjligt ifall reporäntan som idag ligger på 4% framöver skulle ligga på samma siffra och att jag på rörligt lån skulle gå ner till 4,60-70% från 5,12%. Jag kommer inte acceptera den räntesatsen då jag vid förkontakt med annan aktör redan blivit lovad lägre ränta utan att spela ut nån aktör mot annan.

Tages tacksamt emot kommentarer från AG duktiga medlemmar
 

Mvh Jamenvisst

#13 Spintab har problem i sin upplåning och tvingas betala mer än "normalt" över reporäntan. Detta är känt i marknaden att Swedbank har strul.... kanske mer än andra aktörer som SHB, Nordea. Varför dessa ligger lägre idag.

Prova att uppge det bud du fått från annan aktör och se vad Swedbanks svar blir.

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Om vi pratar om ett lån på ca 1 milj eller däromkring så ska du inte betala mer än 4,8%

För närvarande så är det brist på korta pengar därför är den rörliga högre än den fasta räntan.

Banksystemet mår med andra ord inte bra just nu.

BYT BANK. Bind det till en rabatt mot bankens normala ränta o som man går ut i pressen med, annars får du snart en höjning. 

Mvh telemore

banktjänstemannen skriver: Hoppas du kan acceptera den nivån som dessutom när kostnaderna för rörlig finansiering normaliseras kommer att innebära vid en reporänta på 4 % att din kostnad kanske går ner mot 4,60-70 %.

Vilket på någotsätt jag inte begriper skulle innebära att 0,42-0,52% rabatt mot de erbjudna 5,12%. Hur är det då möjligt då för 2 år sedan när jag tog lånet fick 0,15 i rabatt vilket idag efter vad jag kallade i #0 (smyghöjning) bara är kvar 0,04 i rabatt mot rörliga på 5,39%.

Hoppas det går att begripa vad jag menar se #0,#8,#13 annars.

Jag får det omöjligen att gå ihop. Tror att han jiddrar så jag inte kan begripa därför jag hoppas på hjälp från folk här som begriper.

Mvh Jamenvisst

#16 Din rabatt är ju mot Swedbanks utannonserade rörliga ränta. Vad jag förstod av svaret erbjöds du nu 27 punkters rabatt och bankmannens tro är att din ränta kommer att gå ned (även om reporäntan står still) p g a Spintabs minskade upplåningskostnader på en normaliserad marknad framöver. Swedbanks utannonserade ränta sjunker då, men din rabatt består.

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

#12 De där räntekostnaderna är avdragsgilla mot varandra, det stämmer. Däremot har jag för mig att räntekostnder över 100 000 kr är avdragsgilla bara till 20 %, men det gäller inte för dig i det exemplet.

Jag hade tänkt svara såhär. Kan det godkännas och är det lite bättre ton?

Hej xxxx!

Jag har tagit kontakt med länsförsäkringar och SHB än sålänge och de har båda muntligen utan låneansökan för kreditkoll erbjudit mej under 5% på rörligt lån. Jag räknar med att de håller vad de säger per telefon och att det inte blir som det blev mellan mej och swedbank då en ränta sades och sedan vid möte försämrades. Jag återkommer således under januari 2008 med klara procent siffror som ni får chansen att matcha.

God Jul & Gott Nytt År



MVH/Janne 
 

Mvh Jamenvisst

#19

Ja varför inte? raka puckar! 

Ett förslag:

Hej xxxx!

Jag har tagit kontakt med ett par andra kreditgivare som har erbjudit alternativ till mitt lån hos Er. Jag vill gärna fortsätta som kund hos Swedbank men har svårt att bortse från de rätt attraktiva alternativen och undrar nu vad Swedbank kan erbjuda. 

 

mvh

PS: Du som har AG-Pro kan kostnadsfritt testa min Rysslands-grupp.

Tack #20 och #21. Fingret satt på sändknappen så efter #20 svar så gick det iväg.

Men tack mojas för att du komponerade(lät så diplomatisk :)) och för att du tillhör topp 3 av mina favoriter.  

Mvh Jamenvisst

Tror man får vara rätt "tuff" för o få vad man vill ha! spelar ingen roll om det är bilaffär eller ränta! 

Det där med o skriva o pruta är ingen bra idé. 

Personligt besök brukar göra susen, jag tror inte det finns någon bank som via mail sätter en prutad ränta. Lek med tanken att du får en prutad ränta som är lägre än snittet via mail, o att du delger deras mail via internet, vad tror du händer då.

Jag anser att du redan har gjort bort dig lite när du öppet går ut o skriver om ev. prutad ränta. Detta eftersom du redan klipt ut o klistrat in.

Affärer av det här slaget ska man nog låta stanna mellan parterna.

Mvh telemore

OK #24 det är din åsikt. Själv tycker jag inte att jag har klistrat in några större affärshemligheter. Har klistrat in ett svar från banken i #13 där de går ner från 5,35% till 5,12% på rörligt. De 2 andra aktörerna jag skrev om har utan vidare gått under 5%. Nordea har ju 4,85% och DNB Nor har 4,82& på rörligt, sedan vet jag inte hur mycket lägre du kan förhandla med dem. Så jag ser det som en blandning av feedback till mej och lite information till vissa som kanske inte har full koll på räntor.

Sedan kan jag nog hålla med att personligt besök är bra men bara för att sätta igång bollen så nja. jobbar du på bank?

Mvh Jamenvisst

Skickade in en ansökan till Nordea igår kväll. De ringde nu men kunde inte erbjuda lägre än 4,85% på rörligt. Lät som de kunde göra det om jag låste. Hade man lån och sparande över 300k så blev du också förmånskund vilket innebar lite rabatter på försäkringar och betaltjänster(typ visa). Ja då har jag just nu en konkret siffra att matcha för swedbank. Väntar svar från 2 andra som jag nämt, funderar även att höra med DNB Nor.

Nordea ville även att man då skulle ha lönekonto hos dem men behövde inte flytta över annat sparande. 

Mvh Jamenvisst

#26

Har du din aktidepå på Nordea. Om inte så erbjud dem det för då ökar dina möjligheter att få 4,8

Banken ser till helheten o vad de för övrigt kan tjäna på dig.

Jag har en bra kontakt i Swedbank, deras lägstaränta med en bra helehetsbild är för dagen 4,6%.

Jag utgår ifrån att du har Real säkerhet att erbjuda för lånet.

Mvh telemore

Inlägget är redigerat av författaren.

Jag har jobbat i Bank.

Du har ju klippt ut o klistrat in A, vad är det som säger att du inte klipper ut o klistrar in B.

En seriös handläggare i Bank ber dig givetvis komma in o diskuter, såvida de inte vill bli av med dig, eller av någon annan orsak inte kan låna ut till dina villkor. 

Mvh telemore

#27 Nej har ingen depå där och på mitt lån på 300k så flyttar jag inte för 5 punkter. Hade det varit större lån så antagligen. Har du 4,6% på rörligt isåfall väldigt bra. Har en depå hos swedbank där värdet är ca 44% av mitt lån. Har även depå hos avanza + en nyöppnad kapitalförsäkring hos ava. Behöver ju inte säga siffrorna men av mitt uttalande att jag kan lösa lånet på 12 månader så vet ni ju vart bollplan är. Har inga andra skulder och inga höga månadskostnader så frågan är ju hur seriösa är då min bank/kontakt då de erbjuder 5,12% vid påstötning om ev flytt av lån.

Har även snart en tomt som är en gåva - värde 600-700k. Inte nämt för banken då den ännu inte står på mej. Gåvohandlingen ligger dock klar.

Så visst bör det väl finnas real säkerhet då lägenheten värderas till ca 550k.

fan jag är ju som en öppen bok, hur mycket har ni själva på banken :) ni små-stora miljonärer.

Mvh Jamenvisst

Det gäller o ha en öppen o personlig dialog med sin bank så ordnar det mesta sig. Själv tror jag din bank som du har idag vill se dig nöjd.

Med Real säkerhet menar jag inteckning i Fastighet till ex.

MITT RÅD. Avtala en träff o prata igenom din bild, o framför dina önskemål. Erbjud dem att överta hela din ekonomiska bild, mot att du får bra villkor på alla fronter.

Det där med att hota med annan bank är ett obildat sätt att förhandla på.

Mvh telemore

Hahaha ja obildad som man är. Hur tycker du som gammal banktjänsteman då att förhandlingsläget är för den enskilde om han inte sitter på flera miljoner och inte nämner andra kreditgivare? Vad tycker du själv om att erbjuda 5,12% när alla/flesta aktörer går under 5% på de premisser jag beskrivit? Skulle du accepterat? 

De har ju lägenheten min som säkerhet. Nuvärde ca 550k, lån 293500kr. Även om priserna går ner så finns dej ju lite utrymme.

Mvh Jamenvisst

Jag tycker 5:12 är ganska ok med tanke på att du inte har någon Real säkerhet, och att det endast rör sig om 300.000.

Jag är säker på att de där övriga som lämnat en lägre ränta efter att betalat lite räntelindring så här i starten för att få över dig som kund, kommer att höja till motsvarande ränta vad det lider, och som du har idag. Du ska veta att ingår du inte i ett skriftligt avtal så kan man ändra saker o ting över en natt. Kommer det dessutom en ny Bankdirektör så räkna med förändringar omg. För att få ett skriftligt avtal om ränta o som styrs av reporäntan, så krävs det att lånesumman är betydligt högre och att säkerheten är Real.

Har du för övrigt en bra relation till din nuvarande bank så ser jag ingen anledning till att byta.

Mvh telemore

DNB NOR har 4,82% på 1-månads rörligt. De ringde nu och gav 0,2 i rabatt så de erbjuder 4,62% på rörligt lån. Tror inte att de övriga aktörerna kan matcha det.

De är för tillfället bara långivare så det behövs inte flytta några sparkonton dit.

Mvh Jamenvisst

Var in och gjorde om lånet hos swedbank igår. Blev 4,50% helt rörlig ränta(kopplad mot repåräntan). Tycker jag är helt ok och lite bättre än jag trodde i #0.

DNB NOR sänkte ju sina räntor idag, den rörliga till 4,51% så med rabatten de erbjöd så hade jag ju legat på 4,31% där idag. men den rör sej hela tiden så för nu känner jag mej nöjd. Med 0,7% rabatt mot den rörliga hos swedbank så fick jag ju till en rejäl sänkning. Kan ju vara en grej för er med stora lån att omförhandla med banken om ni sitter med rörlig ränta.

Mvh Jamenvisst

Inlägget är redigerat av författaren.

Kan man lita på banken/tjänstemannen? Ja det är frågan. Klistrar in min senaste skrivelse så framgår frågeställningen. Handlar inte om mycket men sanningar och principer väger tungt för mej. Även humor men i ett helt annat sammanhang :)

Hej xxxx xxxxx!

När vi sist träffades och gjorde om lånet som gjorde att jag stannade kvar hos er sas detta:
Jag ställde frågan om detta lån nu var helt rörligt alltså kopplat till riksbanken och reporäntan och korrigeras endast då riksbanken agerar med sänkt/höjd ränta. Ja svarade du. Jag ställde frågan mer än en gång och du garanterade att så var fallet.
Reporäntan ligger kvar på 4% så riksbanken har än inte agerat med varken höjning/sänkning.
Nu ser jag att ni höjt räntan min från 4,50% till 4,60% och jag vet att ni höjt rörligt med 11 punkter men det kan ju inte ska gälla för mej.
Har det blivit något fel eller har jag blivit vilseledd angående mitt lån?
Hör av dej till mej tel:xxxxxxxx

Hoppas tonen var bättre nu. Bytte ut "Farit med osanning" till vilseledd. Det var ganska snällt tycker jag :)

Nån med en annan bank historia får gärna delge sin.



MVH/Janne

Mvh Jamenvisst

Så fick jag till slut nått typ av svar

Som svar på ditt påpekande kan jag bara hänvisa till det som publicerades i media och på vår hemsida och det lyder enligt nedan: Eftersom det som hänt har drabbat alla finansinstitut och rimligen överförts till låntagarna där också så är dina villkor på lånet jämförelsevis väldigt bra.

Den tilltagande oron på den finansiella marknaden har medfört att bankernas upplåningskostnad för kortfristig finansiering har ökat mer än Riksbankens reporänteförändringar.
Mot bakgrund av ovanstående förändringar av upplåningskostnaden beslutade Swedbank att från och med 7 februari höja den rörliga räntan på krediter som inte är bundna eller kopplade till någon räntebas. Detta beslut omfattade även endagarslånet i Swedbank Hypotek.

Swedbank Hypoteks endagarslån följer riksbankens reporänta. Enligt villkorsbilagan som kunden får i samband med utbetalning kan räntesatsen även ändras under särskilda förutsättningar av annan anledning än att reporäntan ändras till exempel ökade upplåningskostnader för kreditgivaren som inte kunde förutses när krediten lämnades.

Detta är en extraordinär åtgärd som vi inte kunnat förutse. Fortsättningsvis är huvudregeln att lånen följer reporäntan men självklart kan vi inte utesluta att en liknande situation kan uppstå i framtiden.

Höjningen är annonserad i dagspressen den 6 februari tillsammans med bankens generella höjning med 0,10%. Andra banker har också höjt sina räntor med motsvarande 0,10%.

Det var värst, tur de gjorde sin största vinst någonsin så de slipper stå med mössan i hand.

Ligger kvar på 4,60% nu men de lär väl höja med 0,25% till veckan(repohöjningen). Återstår att se om de då även höjer inlåningen. 
 

Mvh Jamenvisst

Här edvin. Uppdaterat - ligger sen den 10/12-08 på 3,00% vilket är 0,5% högre än avtalat. 

Mvh Jamenvisst

fråga vilken banken signature edvin har?

Jag har rörliga räntan på SEB, finns bara bottenlån, har idag 3.80% rörliga räntan.

mvh 

Jag har shb 3,65% rörlig ränta 

mvh edvin

Då måste det vara synd om mig.

Jag har inga lån alls.  :))

Mvh slaskhasen

Bump   Riksbanken börjar snacka om nollränta modell Fed och våran krona är rätt klen mot de flesta andra valutor. Den 19/2 kom min sänkning från 3 till 2% motsvarande riksbankens sänkning av reporäntan.

Har trots en ganska bra ränta mailat min bankkontakt med innebörden att nu när lånesidan tinat upp lite för dem så kanske det kan vara läge att gå tillbaks till vårat ursprungliga avtal som då borde vara 0,5% högre än reporäntan alltså 1,5%. Inte därför jag direkt trodde han skulle göra annat än svamla om ditt å datt å därför går inte det men han skrev att jag hade 2 månadersränta och nästa gång det kan va dags är 1 april då nästa period startar. Jag replikerade(19/2) att idag har de sänkt mitt lån som är dag till dag ränta så någon har fel(är inte jag) så kolla upp saken och hör av dej.

Kul med banktjänstemän med full koll, tur jag har minnes anteckningar här :). Mitt förra lån som vi omförhandlade 080115 ca hade dock 2 månaders löptid. 

Vilken ränta ligger ni andra här på gällande bolån och rörligt?

Mvh Jamenvisst

Jag har rörligt med en månads löptid. Har nu 2,4% men räntan har sänkts till 2,35 sedan dess. Jag betalar ordinarie oförhandlad ränta.

Mvh joyman

Jag har nu 2 månaders i swedbank som jag nu har förhandlat om till 3 månaders o betalar 2 %  i ränta , o just nu finns det nog ingen bank som har Helrörligt längre

Mvh silo

#43 nej rörlig ränta verkar vara svårt att hitta nu men just nu är det ju ingen vinst i att ha helt rörlig ränta.

jag har två lån med rörlig ränta som jag haft något år men räntan är 0,4% högre än 3 månadersräntan så det blir till att skriva om dom nu tror jag

E24

// Magnus

Fortsättning från #41   fick igår sk svar från kontakten på banken där han kort skriver

Ok. Du har rätt. Din ränta är ändrad från 3% till 2% den 19 februari 2009. 
Det var allt han skrev och det gällde ju att han sa att jag hade 2 månaders ränta men jag sa dag till dag ränta. Men frågan om att sänka räntan dribblade han bort, med flit eller ej vet jag ej men ett nytt mail fick han - Nedan

Hej xxxx!

Ja att jag hade rätt var jag inte orolig för :). Då det är fastställt så tillbaks till ursprungs frågan jag ställde och ej fått svar på - klistrar in frågan nedan igen
-----------------------------------------------
Det verkar som det tinat upp för er på lånesidan. Reporäntan är nu på 1% så då är min önskan att vi går tillbaks till våran överenskommelse som sa 0,5% över repo för min del vilket motsvarar 1,5% på mitt lån.

Så var min fråga. Vet ju att vi hade det avtalet om 0,5% högre än reporäntan som ni sedan höjde i 3 omgångar med 0,1,0,15 och 0,25 totalt 0,5% pga särskilda omständigheter som ni kallade det på lånemarknaden. Har ni möjlighet att sänka så vi närmar oss våran ursprungliga överenskommelse nu?
Är lite i valet och kvalet om jag ska lösa mitt lån i år.

Min gissning är att det blir lite "babbel" och besked att marginal inte finns men man vet ju aldrig :)

Mvh Jamenvisst

Noterar nu att igår kom svaret från swedb. Lyder som följer.

Eftersom vi (banken) numera inte kan låna till reporäntan har jag ingen möjlighet att åstadkomma någon förbättring för dig. Detta förhållande torde gälla alla som är verksamma inom branschen, åtminstone vad man kan se när våra konkurrenter annonserar räntenivåer på bolån. 

Ja folk kan ju dra sina egna slutsatser, själv så ser jag 2 alt  han skruvar på sanningen eller så har bankerna det tufft med andra lånevilkor fortfarande.
 

Mvh Jamenvisst

#46 Tycker det rimmar väl med vad nye VDn signalerat i sina uttalanden om bostandsräntan, som måste upp för kunderna. Bankerna kan inte låna upp allt kort bara för att alla svenskar har rörligt 3 mån ränta, varför de inte kan matcha reporäntan

Sänkningen kom den 23/4 och motsvarade reposänkningen 0,5%. Nuvarande ränta för mej är således 1,5%. 

Mvh Jamenvisst

#47 Precis så. För att inte ta för stora likviditetsrisker så lånar bankerna upp längre ut på kurvan och då får vi denna effekt. Men i övrigt har Swedbanks bolånespreadar kommit ned rejält, samtidigt som yieldkurvan blivit brant.

Jamenvisst tror du skall vara förhållandevis nöjd med ditt ränteläge, kan säga att många solida företag vore glada om de lånare till 100 bps över repo i dagsläget. Och inte för att vara sån, men risken hos en enskild bolånekund är inte så låg som man länge trott. 

|StRY| "Caveat emptor. Buyer beware."

Sänkningen från swedb. kom idag och motsvarade repo sänkningen på 0,25%. Har nu 1,25% och gissar att vi bottnar här. 

Mvh Jamenvisst

Löste lånet idag - Skönt. Bankmannens kommentar var "du som har så bra ränta". 

Mvh Jamenvisst

Avnotering av pantsättning är ju något banken borde sköta med automatik men så verkar inte ske. Har vid flera tillfällen pratat med hsb där min förening ingår och enligt dem kan det ta flera år. Har idag för 3e ggn snackat med banken om avnotering av pantsättning och tryckte på med att jag flyttar mina medel om inget sker omg. Hon jag pratade med idag skulle själv fylla i och skicka trots att de säger att sådant sker centralt. Ni som löst era lån där pantsättning varit aktuellt kanske bör göra en kontroll. Gissar att bankerna har lite satt detta i system och har ingen större brådska gällande avnotering.

Mvh Jamenvisst

#52 Innebär inte det att du behöver få ett nytt pantbrev om du skulle behöva låna igen? Det kostar ju rätt dyrt. 

AktieTrader

Orkar inte leta igen papperna, den enda avg. jag betala var 500kr som gick till hsb sen om det var pantkostnad eller ej kommer jag ej ihåg. Skiljer sej nog på bostadsrätt och villa här gissar jag. Banken ska ju inte ha en pant då det inte föreligger något lån. Vore ju som att låtsas som man har något av värde :) allt går med kreativ bokföring. Level 3 assets lär ju dyka upp framöver kanske då bankerna blir tvingade att visa vilka tillgångar de har i böckerna. Risk att de tillgångarna är värda bra mycket mindre än det sanna värdet.

Mvh Jamenvisst

Iallafall på villalån så har ju själva pantbreven ett värde i sig som #53 påpekar, de förvaras ju numera som elektroniska pantbrev av ett särskilt institut, att döda dem vore ju idioti, kan ju behövas i ett senare skede.

Inlägget är redigerat av författaren.